Интересно 😶‍🌫️ AML и криптовалюты: как ваши переводы отслеживают на блокчейне

[Shadow Project]

Криптовалюты часто ассоциируются с полной анонимностью, но на деле ситуация сложнее. Банки, биржи и сервисы обязаны соблюдать AML (Anti-Money Laundering) правила даже в мире блокчейнов. Для преступников это превращается в настоящую ловушку.

---

1. Крипто не совсем анонимно​

Большинство популярных криптовалют (Bitcoin, Ethereum) имеют открытый блокчейн. Это значит:

• все транзакции записываются публично;
• можно отследить путь денег через кошельки;
• алгоритмы и аналитические сервисы (Chainalysis, Elliptic, CipherTrace) позволяют находить подозрительные схемы.

Даже если преступник использует несколько кошельков, «цепочка» часто восстанавливается через анализ паттернов.

---

2. Как AML работает с криптой​

Биржи и сервисы обязаны:

• идентифицировать клиентов (KYC) при выводе или покупке криптовалюты;
• мониторить транзакции на предмет необычных паттернов: крупные суммы, частые переводы, входы/выходы из стран с высоким риском;
• отправлять отчёты о подозрительных операциях в государственные органы.

Если кошелёк участвует в схемах с отмыванием денег, средства могут быть заморожены или заблокированы на бирже.

---

3. Примеры подозрительных схем​

• Перевод украденных средств через десятки кошельков, чтобы «запутать след» → алгоритмы видят структуру и сигнализируют.
• Вход криптовалюты с неизвестных источников или из стран с высоким риском → запрос документов о происхождении.
• Обналичка через дропов или миксер-сервисы → аналитика блокчейна отслеживает аномальные паттерны.

---

4. Почему преступникам сложно остаться невидимыми​

• Даже на децентрализованных блокчейнах деньги оставляют цифровой след;
• Биржи и платёжные сервисы обязаны проверять идентичность участников;
• Любая ошибка в схеме перевода почти всегда приводит к заморозке средств и расследованию.

Преступники часто переоценивают «анонимность» крипты. В реальности современные инструменты AML позволяют отслеживать большинство схем отмывания и выявлять дропов.

---

Заключение​

Криптовалюты дают свободу, но не полную анонимность. AML в сочетании с аналитикой блокчейна делает преступные схемы рискованными и легко выявляемыми. Для обычного пользователя это означает защищённые переводы, прозрачность и снижение рисков мошенничества, а для преступников — ловушку, из которой выбраться сложно.